Когда недействителен договор залога

Блог

Отсутствие богатой судебной практики по части дел о признании договоров недействительными объясняется просто. Кредитные учреждения, в т.ч., МФО, очень ответственно подходят к вопросу составления договоров, регламентирующих правоотношения между компанией и заемщиком. Большинство документов имеет стандартную, профессионально разработанную форму, в которую вписывают заранее составленный текст. Формулировкой договорных условий занимаются опытные юристы, числящиеся в штате МФО. Поэтому ошибки, не состыковки с законодательными нормами, в них исключены.

  • Указанные в нем условия нарушают законодательные нормы;
  • Заемщик – недееспособное лицо;
  • Заемщик-юрлицо перешел границы правоспособности;
  • Клиента ввели в заблуждение и при подписании документа он не осознавал правового характера сделки;
  • При его составлении было применено насилие, звучали угрозы, подписание состоялось при стечении сложных обстоятельств, не выгодных для клиента, а противная сторона этим воспользовалась.
  • Истцу (заемщику) требуется доказать, что после заключения договора и постановки подписи, денежные средства фактически не были получены или они были переданы (перечислены) частично, не в полном объеме.

    В качестве оснований, достаточных для признания недействительности документа, Закон установил нормы, одинаковые для всех типов кредитных договоров (банковских, микрофинансовых, частных и пр.). Иск, поданный заемщиком, непременно будет удовлетворен, если в суде удастся доказать безденежность договора (ГК РФ, ст. 812-я), это и есть главная причина одностороннего расторжения договорных условий на основании их недействительности.

    Судебные споры в отношении недействительности договора о займе, составленного с МФО, – явление редкое. Еще более скудная практика наработана в отношении дел по признанию договора займа ничтожным.

    Недействительность договора чаще требуют признать, если он заключается между частными лицами. В юридической практике масса случаев, когда в суде приходится решать споры, возникшие между родственниками, бывшими друзьями, знакомыми. Подавляющая часть из них возникает на основании исков, поданных одной из сторон, которая оспаривает правомерность указанных в договоре сведений.

    На основании доказательств суд принимает решение признать микрокредитный договор:

    Договор считается недействительным, и суд это признает, если:

    • Незаключенным – если ссуда вовсе не была получена;
    • Частично заключенным – если была перечислена только часть.
    • Рассмотрение дел о признании недействительности договора микрозайма в большинстве случаев происходит в рамках арбитражного судопроизводства, иски при этом подают сами юридические лица. Если истец – частное лицо-заемщик, то в большинстве своем подобные споры суды рассматривают в аспекте защиты прав потребителей.

      Суд примет сторону истца и удовлетворит иск, если обнаружит другие законные основания. Они подробно расписаны в статьях 166-181 Гражданского Кодекса, содержатся в другого рода нормативно-правовых актах.

      Когда суд признает договор займа и микрозайма недействительным

      Конечно, выступая в роли заемщика, мы вправе подавать иск, доказывая в суде, что договор о микрозайме недействителен. Но, исследуя имеющийся юридический опыт, нередко такая инициатива напротив, «играет в ворота» самого недобросовестного исца-заемщика. Таким образом поступают те, кто в качестве единственного способа не подчиниться справедливым требованиям кредитора об оплате долга видит признание недействительным составленного и подписанного ранее договора. Любая кредитная организация, как правило, отклоняет попытки безответственных заемщиков, нацеленные на оспаривание договорных условий в досудебном порядке. Не желая идти на поводу у клиента, компании сами предпочитают перенести рассмотрение спора на судебное поприще.

    • предоставить заёмщику достоверную информацию о микрозайме в полном объёме;
    • данные о предоставлении займов выложить на всеобщее обозрение, например, в интернет;
    • гарантировать конфиденциальность заёмщику;
    • и так далее.
    • Микрозаймы выдают частные лица либо микрофинансовые организации, действующие без банковской лицензии.

      Когда недействителен договор залога

      Соглашение наделено юридической силой и признаётся в суде весомым доказательством.

      Микрофинансовые организации могут осуществлять сделки, которые не противоречат законодательству РФ.

    • сумма займа;
    • проценты;
    • условия возврата долга;
    • сроки возвращения задолженности;
    • реквизиты сторон;
    • обязанности и права сторон;
    • ответственность за нарушение условий.
    • Каждая организация имеет право устанавливать свои внутренние правила. Соглашение о микрозаймы регламентирует отношения между заёмщиком и заимодателем/компанией.

    • срок займа может продлеваться – причём неоднократно. Количество продлений не ограничено;
    • за каждое продление срока займа компания берёт вознаграждение;
    • задолженность заёмщик имеет право вернуть в любой момент времени;
    • договор можно расторгнуть, только вернув микрофинансовой организации долг либо обратившись в суд.
    • Если заёмщик не может внести платежи по соглашению во время, он может попробовать продлить сроки соглашения. МФО вправе согласиться на пролонгацию – на своих условиях. Зачастую продление является платной услугой.

      Все конфликты между сторонами решаются в судебном порядке. Если права заёмщика нарушены МФО, в суде соглашение может быть признано недействительным.

      Если компания захочет расторгнуть соглашение до окончания срока его действия, а также потребовать досрочно выплатить долг, то ей придётся доказывать в суде, что заёмщик нарушил права организации. Серьёзное нарушение прав МФО – указание неверных данных о себе со стороны заёмщика.

      Обращение в суд — последняя инстанция. Существуют иные методы досудебного урегулирования проблемы.

      Требования к микрофинансовой организации указаны в ст. 9 ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.10 года:

      Наступление последствий при продаже заложенного имущества

      При этом изучая основания признания сделок недействительными, можно прийти к выводу, что факт отчуждения заложенного имущества без согласия залогодержателя не свидетельствует о ничтожности сделки.

      Указано ли там Ваше самостоятельное право на оформление договора купли-продажи заложенного имущества или по условиям договора для этого требуется согласие банка на продажу, как залогодержателя.

      Что касается недвижимого имущества, то действия по распоряжению заложенным недвижимым имуществом, совершенные без согласия залогодержателя после заключения договора ипотеки (за исключением сделок по отчуждению заложенного имущества, а также последующих договоров об ипотеке, заключенных, несмотря на запрещение, установленное предшествующим договором об ипотеке), не могут быть оспорены последним.

      Так как в случае отчуждения обремененного залогом имущества третьему лицу, последнее становится на место прежнего залогодателя и, в случае неисполнения обеспеченного залогом обязательства, на предмет залога обращается взыскание по общим правилам.

      Нормами гражданского законодательства Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

      Вышеуказанная правовая норма отсылает нас на статью 357 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает, что залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге.

      Вы заключили договор купли-продажи имущества, которое находится в залоге в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору? Банк узнал о заключении данного договора купли-продажи? Что теперь будет делать Банк? И что теперь делать Вам?

      Наступление последствий при продаже заложенного имущества

      Действующим законодательством Российской Федерации предусмотрено, что по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).

      Таким образом, отвечая на вопрос возможно ли сделку купли-продажи заложенного имущества, совершённую без согласия залогодержателя признать недействительной, можно ответить так: указанная сделка не может быть признана залогодержателем недействительной (за исключением вышеуказанного абзаца), поскольку в данной ситуации залогодержатель праве лишь предъявить требования о досрочном исполнении кредитного обязательства, обеспеченного залогом, и обратить взыскание на сам предмет залога.

      вручения товара покупателю или указанному им лицу, если договором предусмотрена обязанность продавца по доставке товара;

      Анализируя статью 346 ГК РФ во взаимосвязи со статьёй 351 ГК РФ, становится, очевидно, что залогодатель вправе отчуждать предмет залога другому лицу только с согласия залогодержателя, если иное не установлено законом, договором или не вытекает из существа залога.

      В случае если залогодержатель не станет возвращать заложенное имущество, потребуется обращение в суд. После того как суд обяжет передать имущество, судебные приставы будут контролировать передачу имущества собственнику.

      После оценки всех доказательств и изучения материалов дела, суд примет решение по вашему заявлению.

      Если при заключении договора, одна из сторон не обладает дееспособностью, то такой договор ничтожен. Доказательством недееспособности может послужить решение суда, документ, подтверждающий возраст ребенка.

      Признание договора залога недействительным

      Признание договора залога недействительным происходит в суде. Для этого потребуется обратиться в данную инстанцию с соответствующим заявлением.

      Если договор признан судом незаконным полностью, либо только в части, результатом будет возврат сторон в период, когда сделка еще не была заключена.

      Относительно договоров залога недвижимости существует обязательное правило, по которому такой договор требуется зарегистрировать в органах Росреестра.

      В том случае, если залог является собственностью мужа и жены, то необходимо получить согласие второго супруга.

      Для кредитора это чревато отсутствием обеспечения займа, который был предоставлен. Для залогодателя особенных хлопот данные последствия не доставят.

      В качестве гарантии исполнения обязательств в последнее время выступает залог. Фиксирование данного факта происходит с помощью заключения договора.

      Для признания договора залога недействительным необходимо наличие следующих оснований:

      Сейчас распространены случаи, когда признаются недействительными договора по залогу недвижимости, автотранспорта, доли в ООО, акций.

      Когда стороной в сделке является ребенок, не достигший 18 лет, и отсутствует согласие законных представителей, такой договор также ничтожен.

      Кредиты онлайн

      По законодательству — и кредитору, и должнику не обязательно иметь российское гражданство, они могут быть как иностранцами, так и лицами без гражданства. Обязательные условия:

    • предмет залога передается залогодержателю ( так называемый «заклад»);
    • имущество остается у залогодателя.
    • указываются страховые случаи;
    • прописывается ответственность и действия сторон,
    • прикладываются нотариально заверенные разрешения на ведение деятельности организации (к примеру, ломбарда);
    • образец залогового соглашения.
    • сам займодавец определяет, какое именно имущество он принимает — одного желания заемщика недостаточно, предмет сделки должен быть ликвидным. В противном случае при его реализации у кредитора возникнут трудности;
    • оценку закладываемого имущества по желанию может провести третья сторона, а заключение разрешено прикладывать к основному документу;
    • закладывать можно только то имущество, которое в собственности должника, если он собственник доли в квартире, то заложить разрешено только принадлежащую ему часть;
    • обе стороны на момент сделки обязательно должны быть совершеннолетними и дееспособными.
    • Если договор займа между физическими лицами с залоговым обеспечением заверяется нотариально, то саму передачу денежных средств лучше осуществлять при нотариусе.

      Используется типовой бланк соглашения, в котором указывается:

    • ФИО сторон, паспортные данные, место жительства и регистрации;
    • описывается предмет сделки, сумма, условия возврата, обязательства сторон;
    • размер процентов устанавливается кредитором (сделки регулирует статья 809 ГК, в 2015 году не было внесено изменений);
    • если в тексте не указана дата возврата, она определяется как 30 дней;
    • в случае, когда сумма возвращена досрочно, займодавец имеет право на проценты, начисленные до дня возврата — если не оговорено другое.
  • автозалог или автокредит;
  • недвижимость;
  • продукцию;
  • товары компании;
  • ценные бумаги и др.
  • Кредитованием будет называться соглашение о передаче от займодателя должнику определенной денежной суммы, которую следует вернуть в четко установленный срок. Для безопасности сделки применяют:

    Займы могут быть процентными — когда должник выплачивает кредитору проценты от общей суммы долга и беспроцентными, когда в установленный срок возвращается такая же сумма.

  • ФИО и личные данные (номера паспортов, адрес регистрации и т.д.);
  • предмет и условия соглашения;
  • стоимость залога;
  • разрешено ли заменять предмет другим, равным по ценности;
  • штрафы и пени;
  • дата и место.
  • Имущество может быть движимым и недвижимым: