Кредиты для малого бизнеса под залог

Блог

Недвижимость чаще других видов имущества используется в качестве залога. Тому есть две главные объективные причины – эта собственность стоит дорого и ее можно быстро реализовать в случае неплатежеспособности клиента.

  • акт о передаче имущества учредителем в качестве взноса в уставный капитал;
  • решение о реорганизации фирмы;
  • разделительный баланс.
  • Российское гражданство или постоянное легальное проживание в РФ – обязательно.
  • Возраст – до 60 лет.
  • Успешная хозяйственная деятельность ведется в течение полугода, а лучше года. Требуемый «стаж» в бизнесе зависит от степени сезонности и других факторов: банк имеет право проявлять дифференцированный подход к клиентам.
  • Второй этап – визит в выбранный банк. По телефону или в процессе электронной переписки будущий клиент может назначить время встречи, но столь серьезный вопрос, как кредитование под залог недвижимости, обсуждается только лично. Специалист банка расскажет понятными словами условия, предоставит консультационные услуги, назовет необходимые документы, а также ответит на все вопросы, которые, несомненно, возникнут во время беседы. Но это только первый поход в банк.

    К правоустанавливающим документам на объекты недвижимости предъявляются следующие требования:

    Требование банков о предоставлении подтверждения права собственности на объект, служащий имущественным обеспечением, вполне резонно. К таковым бумагам относятся документы, свидетельствующие о правовом событии, которое привело к владению клиента данным имуществом:

    Как взять кредит для бизнеса под залог коммерческой недвижимости

    • Договорами оформляются следующие виды приобретения: купля-продажа, дарение, мена, пожизненное содержание, долевое наследование, уступка и рента.
    • Наследование подтверждается свидетельством или решением суда (если срок подачи на наследование был пропущен или в процессе установления права возникли споры).
    • Основанием владения приватизированным имуществом служит приватизационное свидетельство.
    • Получение кредита под залог недвижимости возможно при наличии одного из вышеуказанных оснований правообладания с его документальным подтверждением.

    • приватизация;
    • покупка;
    • наследование;
    • дарение;
    • мена;
    • долевой вклад в строительство;
    • другие законные действия.
    • Хотя недвижимость считается наиболее надежным обеспечением возвратности, условия банков для ИП и предприятий малого бизнеса, как правило, сложнее, чем предлагаемые крупным фирмам. При этом есть и преимущества:

      В случае успешности переговоров клиент посещает кредитное учреждение повторно. Он приносит с собой пакет документов и заявку, бланк которой ему выдает сотрудник кредитного отдела во время первого визита.

      После сбора и передачи всей необходимой информации в банк, наступает пауза, длящаяся несколько дней, в течение которой принимается решение об одобрении заявки или отказе в займе. Затем наступает самый ответственный момент – подписание договора кредитования.

    • относительно высокие проценты по некоторым программам финансирования;
    • закрытие программы «Бизнес-Старт» и невозможность взять кредит на франшизу.

    Кредитование бизнеса в Сбербанке: условия для предпринимателей

  • упрощенный анализ финансов предпринимателя;
  • можно оформить через интернет-банк, систему «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • кредит возобновляемый, можно пользоваться по мере необходимости.
  • Перед тем, как взять кредит, ИП следует изучить все возможные варианты и выбрать наиболее подходящий.

    Оформляется под залог. Срок возврата не более 120 месяцев. Есть отсрочка возврата основного долга до 12 месяцев. Ставка по кредиту будет от 11,8%. Сумма к выдаче должна быть не менее 150 тысяч рублей.

    В обеспечение можно оформить залог недвижимости, транспорта, животных (сельскохозяйственных), а также ценные бумаги. Банк готов выдать средства на сумму большую, чем стоимость залога.

    Подать заявку на кредит предприниматель может только при личном обращении в офис банка. Исключение представляет программа «Экспресс-Овердрафт», заявка оформляется онлайн на сайте в «Личном кабинете» бизнесмена.

    Существенное преимущество варианта – низкая процентная ставка: от 11,8%. Минимальная сумма для займа 150 тыс. рублей. Срок возврата заемных средств не должен превышать 48 месяцев.

    Минус: небольшой лимит кредитования, 50–60% от рыночной стоимости залога.

    Для предпринимателей такой кредит дает возможность на выгодных условиях финансировать за счет заемных средств приобретение нового имущества или оборудования либо закрыть финансовые обязательства перед другими банками.

    Если заявитель получил отказ на кредит под бизнес, он может подать заявку на оформление потребительского кредита.

    По данной программе возможно использование кредитных денег только на определенные цели:

  • решение текущих проблем;
  • развитие собственного бизнеса;
  • рефинансирование.
  • Решение по кредиту принимается после полного анализа финансово-хозяйственной деятельности бизнеса клиента и оценки залогового обеспечения.

    В качестве обеспечения может быть оформлена как приобретаемая недвижимость, так и другие объекты недвижимого имущества.

    Где взять кредит под залог недвижимости для бизнеса

    Для оформления кредита для бизнеса под залог недвижимости заемщику необходимо лично обратиться в отделение конкретного банка.

    Продукт «Кредит-Недвижимость» уже одним своим названием говорит о том, что заемные средства, полученные заемщиком, должны быть направлены на покупку недвижимости.

    Минимальная сумма кредита равна 4 000 000 рублей, максимальный период кредитования составляет 10 лет. Процентная ставка определена в размере от 14,5% годовых.

  • «Инвестиционный». Кредитный продукт дает возможность заемщику направить полученные заемные средства на расширение бизнеса, открытие нового направления, приобретение недвижимости, ремонт, строительство, а также рефинансирование задолженности в другом банке.

    1. «Бизнес-ипотека». Программа предусматривает расходование кредитных средств на приобретение коммерческой недвижимости, которая будет являться обеспечением по кредиту.

    Кредит имеет целевое назначение и может быть использован:

  • «Экспресс-Оборот». Кредит может быть оформлен малыми предприятиями или индивидуальными предпринимателями, чья выручка не превышает 60 000 000 рублей в год.

    Максимальная сумма кредита равна 5 000 000 рублей. Заемные средства могут быть направлены как на открытие бизнеса, так и на другие цели на усмотрение заемщика.

  • «Бизнес-Оборот». Это кредитное предложение действительно для предприятий малого бизнеса и предпринимателей с годовой выручкой, не превышающей отметку в 400 000 000 рублей.

    Преимуществом этой залоговой программы является отсутствие требований к 100% обеспеченности кредита залогом (необеспеченная часть может быть равна 15% от суммы).

    Кредитный специалист ознакомит со списком необходимых документов, проконсультирует по всем вопросам, касающимся будущей сделки, и назначит следующую встречу.

    Первоначальный взнос равен 20% от суммы покупки, но может и вовсе быть отменен в случае предоставления дополнительного залога.

    1. Первое направление: поддержка новых бизнес-инициатив предпринимателей моногородов, малых городов и сельских населенных пунктов

    Call-центр: +7(727)244 55 66(77)(многоканальный)

    Вид финансирования — невозобновляемая кредитная линия;

    2. Второе направление: отраслевая поддержка предпринимателей, осуществляющих деятельность в приоритетных секторах экономики и отраслях обрабатывающей промышленности

    Вид финансирования — возобновляемая кредитная линия;

    Кредитование малому и среднему бизнесу

    — 47. Розничная торговля, кроме торговли автомобилями и мотоциклами

    Ставка: от 14% годовых, ГЭСВ от 15,1% годовых

    — 56.1. Рестораны и услуги по доставке продуктов питания.

    1) субсидирование ставки вознаграждения по кредитам– до 6%

    N-79.Деятельность туроператоров, турагентов и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма.

    обязательное одобрение через Региональный координационный совет ;

    Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

    Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

    Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

    Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

    Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

    «Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

    Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

    Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

    Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

    Государство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

    Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

    Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

    Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

    Заем может быть оформлен ИП и малым предприятиям с выручкой до 60 млн. руб. в год. Преимущества оформления кредита по предложению «Экспресс под залог»:

    Лидерами кредитования малого и среднего бизнеса долгий период есть Сбербанк, Меткомбанк, банк Открытие.

    В большинстве случаев молодые предприниматели не имеют достаточно денег и берут кредиты для малого бизнеса, чтобы начать свою работу.

    Нужно проработать от года на своих деньгах, показать свое умение вести дело и тогда обращаться в банк за кредитом.

    ВТБ 24 оформляет и быстрые ссуды. Предоставив небольшой пакет документов, бизнесмен либо юр. лицо может оформить кредит в сумме до 4 млн. руб. на 36 мес.

  • подтверждение франчайзинговой компании о согласии сотрудничества с клиентом;
  • свидетельство ЕГРИП;
  • справка из налоговой организации о постановке на учет;
  • разрешение и лицензия;
  • разрешение на работы, которое действует на состояние объекта капитального строительства.
  • Как взять кредит малому бизнесу под залог в 2018 году

    Для первого этапа оформления кредита сотрудникам банка нужно принести документы от заемщика и от поручителя.

    Банк Открытие предоставляет кредиты под малый бизнес, как под залог, так и без него.

    Иногда представители банковских организаций могут ограничивать число желающих получить заем по типу деятельности.

    Нестабильная экономическая ситуация в стране негативно действует на платежеспособность многих граждан, а открытие нового малого бизнеса часто приводит к банкротству его хозяина.

    Также кредиты под залог малому бизнесу выдают Альфа-банк, Меткомбанк, Восточный экспресс банк, Траст банк. Условия:

    В статье 329 Гражданского Кодекса России прописываются такие варианты обеспечения исполнения обязательств, которые применяются в сфере банковского кредитования: