Снятия обременения с квартиры в залоге

Блог

Ипотека — самый сложная разновидность кредитования не только потому, что требует больших денежных затрат, выплаты долга банку на протяжении многих лет. Ипотеку может предоставить любой банк, выбор зависит от желания заемщика. По статистике, Сбербанк сегодня выдает самое большое количество ипотечных займов.

Как снять обременение с квартиры по ипотеке через Росреестр и МФЦ

Об этом клиенту сообщат сотрудники ЕГРП в индивидуальном порядке, так как перечень будет разным в отдельных случаях. В отделениях ЕГРП или МФЦ по месту жительства можно уточнить предварительно, какие документы необходимо предоставить после выплаты ипотеки, чтобы снять обременение.

Все документы необходимо предоставить в оригинале и в копиях. Порядок прохождения процедуры снятия ограничения и полный список документов, необходимых для завершения всех действий с недвижимостью, размещен на сайтах Госуслуг и ЕГРП. Для снятия обременения могут понадобиться дополнительные документы. Это зависит от требований Росреестра в том или ином регионе.

Внесение последнего взноса за кредит, и ипотека спадает с плеч заемщика как тяжкий многолетний груз. Но отношения с банком на этом не прекращаются, так как бремя ограничения будет висеть на семье до тех пор, пока владельцы не позаботятся о том, чтобы самостоятельно снять его. Автоматического снятия обременения не предусмотрено, так как гражданину необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих окончание погашения долга.

  • Сбор пакета необходимых документов. Подтверждение о погашении ипотечного долга предоставляет Сбербанк.
  • Оплата госпошлины.
  • Запись в электронную очередь Росреестра онлайн на сайте Госуслуг. Как вариант, ожидание в живой очереди. На процедуре снятия обременения должен присутствовать сотрудник Сбербанка.
  • Составление заявления о снятии обременения с квартиры
  • Сдача документов и получение расписки.
  • Ипотека и обременение — термины, вошедшие и прочно обосновавшиеся в нашей жизни в последние десятилетия. Если информация об ипотеке звучит практически ежедневно из всех СМИ, то понятие обременения касается тех граждан, которые делают последний взнос за ипотечный кредит и планируют стать полноправными собственниками квартиры, помните что у вас есть возможность получить бесплатную консультацию юриста онлайн.

  • Письмо от имени банка в Росреестр о том, что заемщиком полностью выполнены обязательства по выплате кредита.
  • Заявление о снятии обременения с квартиры, которое подписывается гражданином и уполномоченным представителем банка.
  • Договор о выдаче ипотечного кредита.
  • Закладная на квартиру, на которой проставлена отметка сотрудника банка о том, что ипотека погашена, с указанием даты последнего взноса.
  • Паспорта членов семьи, включая свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, которые внесены в свидетельство о праве собственности.
  • Свидетельство о праве собственности на квартиру и на доли в ней.
  • Договор купли-продажи квартиры.
  • Квитанция об уплате госпошлины.
  • Во-первых, Росреестр. При обращении с заявлением и пакетом документов все действия совершаются в личном общении с работниками службы. Как вариант, можно отправить документы и заявление по почте (заказное письмо). Все подписи необходимо заверить в нотариальном порядке. К письму прилагается опись содержимого, требуется уведомление о получении пакета адресатом. Недостаток этого варианта заключается в длительном временном промежутке, который будет использован на доставку бандероли в Росреестр.

    Во-вторых, МФЦ, многофункциональный центр, который оказывает государственные услуги населению. На рассмотрение документов также тратится много времени, так как они доставляются по инстанциям курьером. МФЦ является связующим звеном между муниципальными и федеральными организациями, занимающимися решением вопросов, связанных с государственными услугами. МФЦ удобен тем, что достаточно сдать туда документы, дальнейшие действия выполняются без участия клиента. Ему будет сообщено, как только обременение будет с квартиры снято.

    Такая ситуация может возникнуть после досрочного погашения кредита. При выдаче справки работник Сбербанка проверит еще раз отсутствие задолженности на счету гражданина и убедится в отсутствии неоплаченных остатков. Для удобства клиентов существуют альтернативные методы снятия обременения.

    Что еще нужно знать о порядке снятия ограничений с квартиры? Порядок снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки представлен ниже.

    Обременение, не снятое сразу после окончания выплат по кредиту, может стать причиной возникновения проблем в дальнейшем. Это может произойти, когда возникнет желание продать жилье или сдать его в аренду. Потенциальных покупателей может заинтересовать только стоимость квартиры, так как обремененная собственность потеряет в цене.

    Самым важным в перечне является заявление. Документ должен содержать:

    Покончить с обязательствами можно с помощью сайта «Госуслуги». Продолжительность работы с документами в таком случае составит около месяца.

    Любые действия с такой недвижимостью возможны только с согласия залогодержателя. Обычно этим лицом выступает банк, которому владелец квартиры должен выплатить определенную сумму. Самым разумным действием в такой ситуации будет снять обременение с квартиры после полной оплаты.

    Если вы давно выплатили ипотеку, а банк с котором подписаны документы ликвидирован, заемщика ждет долгий и неприятный процесс. Необходимо найти уполномоченное лицо, имеющее право поставить подпись под заявлением о снятии обременения.

    Бывают ситуации, когда банк или федеральный пристав предъявляет владельцу недвижимости претензии после снятия обременения. Причина конфликта – не полное погашение задолженности, выявленное после завершения сделки. Подобные вопросы лучше также переносить в зал суда.

    Снятие залога при помощи суда происходит, если: продавец квартиры умер до момента регистрации нового владельца, супруги после развода не могут поделить собственность, квартира арестована за долги перед государством или банком. Подробнее об аресте недвижимого имущества можно почитать в ГПК РФ ст.140.

    Как и в стандартных ситуациях для обращения в суд вам потребуется собрать пакет документов:

  • Точное название суда, в который подается заявление. Вам необходимо выбрать отделение, расположенное в одном районе с арестованной квартирой.
  • Паспортные данные заявителя, не забудьте указать контактный номер телефона.
  • Данные ответчиков – в этом случае напишите информацию о том, кто стал инициатором обременения.
  • Причина обращения. В данном пункте подробно распишите суть дела и причины, по которым обременения незаконно (к примеру, задолженность перед залогодержателем давно погашена).
  • Просьба о снятии ограничений. Обозначьте решение, которое удовлетворит ваше заявление. Чаще всего указывается просьба о снятии обременения.
  • Дата и подпись заявителя.
  • Перечислите бумаги, которые прикладываете к заявлению.
  • заявление на снятие обременения с квартиры, образец которого вы найдете выше исковое заявление о снятии обременения;
  • паспорт собственника недвижимости;
  • документы, подтверждающие право на жилплощадь;
  • письмо от банка, подтверждающая выплату задолженности;
  • доверенность от сотрудников банка;
  • интересов организации в регистрирующем органе;
  • закладная или кредитный договор;
  • Снять арест или залог может только то государственное учреждение, которое наложило отягощение на жилплощадь.

    • заявление, которые выглядит следующим образом;
    • правозакрепляющие документы (договор купли-продажи и т.д.);
    • письмо о подтверждении погашения ипотеки;
    • доверенность от банка на представления организации;
    • ипотечный договор.

    Образец заявления в суд на снятие обременения с квартиры

    Если причиной обременения стала ипотека, то пакет документов выглядит немного иначе. Вам потребуется:

    Снятие обременения по ипотеке

    После уплаты жилищного кредита владельцу квартиры потребуется произвести снятие обременения по ипотеке. Иначе банк так и будет являться залогодержателем недвижимости, а бывший ипотечник окажется ограниченным в правах.

  • ипотечный договор;
  • квитанции, свидетельствующие о полной уплате долга;
  • выписку по счету;
  • все бумаги на квартиру – выписку о праве собственности, кадастровый паспорт, договор купли-продажи и т.д.;
  • в случае наследования – документ, подтверждающий права наследника;
  • квитанцию об уплате госпошлины.
  • Далее остается только ожидать результата. В назначенный день потребуется подойти в Росреестр и получить сданные документы обратно на руки.

    В соответствии с законом госпошлина за снятие обременения ипотеки в 2017 году не взимается. Ранее заявителям необходимо было заплатить 350 рублей за выдачу свидетельства о праве собственности. Но с 2016 года выдача свидетельств прекращена, как и взимание госпошлины.

    В 2017 году снятие обременения по ипотеке производится по такой схеме:

    Снять обременение можно только в одном случае: после полного погашения ипотеки.

    Можно обратиться с просьбой составить заявление к специалисту банка. Оно шаблонное, и с его печатью проблем не возникает.

    Если вы подаете документы для снятия обременения по ипотеке через своего представителя, то на его имя необходимо будет выписать доверенность. Доверенным лицом, кстати, может выступить сотрудник банка или ипотечный брокер.

    В соответствии со статьей 25 Закона об ипотеке продолжительность операции по снятию обременения в 2017 году составляет 3 дня. В некоторых частных случаях, указанных в статье, срок может увеличиваться до 5 дней: например, при военной ипотеке, если снимается обременение при участии заемщика в долевом строительства и т.д.

    Суд принимает решение в течение 30 дней, издает судебный приказ или решение. Как только оно вступает в силу (обычно это 10 дней), заявитель может обращаться в Росреестр для снятия обременения. Ему нужно будет предоставить в регистрирующую организацию стандартный пакет документов плюс судебное решение.

  • письмо кредитора, в котором указано отсутствие за вами задолженности по ипотеке (у банков существуют образцы, так что проблем с получением документа не возникнет);
  • выписка с лицевого счета, подтверждающая отсутствие долга;
  • ипотечный договор со всеми упоминаемыми в нем приложениями;
  • копия и подлинник закладной (проследите, чтобы на закладной стоял штамп Погашено с правильной датой);
  • копии паспортов и сами паспорта всех сособственников имущества (либо свидетельства о рождении, если в числе владельцев квартиры значатся дети до 14 лет);
  • свидетельство о праве собственности либо выписка из ЕГРП.
  • Сам Росреестр не обязан оповещать клиентов, что операция завершена. Если вы подавали документы лично, то через 3 дня можно позвонить в ведомство и узнать, снято ли обременение.

  • преобретения по ипотечному займу;
  • наличие ренты с неограниченным по времени содержанием;
  • имущество находится под арестом, в соотвествии с постановлением суда;
  • было сдано в аренду по договору;
  • находится под сервитутом (ограниченным правом пользования чужой вещью);
  • является памятником культуры и народного достояния;
  • передано в доверительное управление по договору.
  • C 2017 года многофункциональные центры ввели услугу позволяющую гражданам снять обременение по ипотеке, погашением регзаписи об ипотечном кредите занимается Росреестр, однако подать документы в государственный орган регистрации права на собственность можно через МФЦ.

    В соответствии с законодательством РФ (ФЗ № 122), стесняющие и ограничивающее права собственника на недвижимое имущество накладываемая в случае:

    Шаг 2. Заблаговременно записываетесь на прием в МФЦ, в противном случае прибываете в ближайшее отделение получаете талон электронной очереди, кроме того вы можете запросить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.

    Шаг 4. Если все порядке, выдаст расписку о принятии документов, по номеру которой, вы можете отследить статус заявки.

    Право позволяющие погасить регистрационную запись о том, что Ваша недвижимость находится под ипотекой реализуются в следующих случаях:

    Как снять обременения по ипотеке в МФЦ

    Шаг 5. Как только процедура будет завершена, вы сможете получить в том, же отделении МФЦ документ (выписка из ЕГРН) подтверждающий Ваше полное право собственности на жилье без обременения.

    В случае если банк выдавший ипотечный займ был ликвидирован, Вы как заемщик через МФЦ подаете заявление в подразделение Росреестра (образец можно получить на месте), к нему прикладываете выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), которая подтверждает, что банк был ликвидирован.

    Шаг 3. На приеме, специалист МФЦ еще раз проверит закладную и наличие в ней отметок, поможет заполнить заявление.

    Если под обременением была квартира или дом, теперь Вы вправе не только проживать на их территории, но и совершать с имуществом юридически значимые действия:

    Обременение может накладываться в различных случаях, в том числе в результате кредитных обязательств, когда вы покупаете квартиру или долю недвижимости в ипотеку.

    Многие думают, что в случае лишения банка лицензии, банкротства или ликвидации ипотека будет автоматически погашена и платить уже не надо — это ошибочное мнение, чревато тяжелыми последствиями.

  • продавать недвижимость;
  • передавать ее третьим лицам по договору дарения;
  • сдавать в аренду;
  • проводить перепланировку;
  • отдавать ее в залог другим физическим или юридическим лицам.
  • Снятие обременения по ипотеке Росреестр требует от владельца документы, которые есть у него в наличии. Без этой процедуры у него не будет возможности распоряжаться приобретенной квартирой. Если банк ликвидируется до снятия ограничений, сделать это будет почти невозможно.

    Банк является совладельцем недвижимости, и заемщик без залогодержателя не имеет права:

  • Подготовить документы. Следует проверить правоустанавливающие бумаги и обратиться в банк.
  • Оплатить госпошлину перед подачей бумаг, вложив квитанцию.
  • Отправиться в Росреестр или МФЦ.
  • Забрать новые документы в назначенный срок.
  • Справку из банка. В ней указывается, что заявитель полностью выплатил кредит и никаких финансовых обязательств перед залогодержателем не имеет.
  • Заявление с просьбой о снятии ограничений с недвижимости.
  • Ипотечный договор, который оформлялся между кредитным учреждением и клиентом.
  • Закладная на квартиру. Документ также должен содержать отметку о том, что ипотека полностью выплачена.
  • Личные документы всех собственников квартиры. Если есть несовершеннолетние дети, потребуются их свидетельства о рождении.
  • Правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи имущества).
  • Справка об оплате госпошлины.
  • Большинство ограничений прописываются в ипотечном договоре. Помимо вышеперечисленных условий банк может запретить заемщику прописывать на жилплощади посторонних лиц, сдавать жилье в аренду более чем на 1 год и т. д. Единственное, на что банк не может повлиять, – завещание имущества.

    Все документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке должны быть предоставлены как в оригиналах, так и в копиях. От заявителя могут потребовать предоставления дополнительных бумаг, справок и т. д.

    Иногда недостаточно подать документы для снятия обременения по ипотеке. Даже если банк подготовил все справки и не имеет претензий к заемщику, на практике возникают разные ситуации. Чаще всего владельцы ипотечных квартир сталкиваются со следующими проблемами.

    О том, какие документы нужны для снятия ограничений, можно поинтересоваться в самом банке или в МФЦ. Там же клиенту будет предоставлен список необходимых справок. Перечень документов для снятия обременения по ипотеке включает следующие.

    Снятие обременения с ипотечных квартир осуществляется в течение 3-х дней с момента подачи бумаг. Если собственник обратился в многофункциональный центр, то срок может быть больше, так как потребуется время на передачу документов.

    Процедура снятия обременения по ипотеке через Росреестр

    Далее обязанностями покупателя являются регистрация права собственности и осуществление ежемесячных платежей по кредиту. При регистрации многие впервые сталкиваются с таким понятием, как обременение. Это юридический термин, означающий, что до уплаты ипотеки недвижимость находится в залоге у банка.

  • Недоплата по ипотечному кредиту. Подобная информация может появиться после того, как банк оформит справку о закрытии кредита. Это необязательно будет сделано специально, так как человеческий фактор никто не отменял. Если требования кредиторов законны, недостающую сумму следует оплатить.
  • Внутренние банковские проблемы. К примеру, у сотрудников нет полномочий для подписания необходимых документов, и из-за банка заемщик не может снять обременение.
  • Банк был ликвидирован. Если собственник не осуществил процедуру по снятию ограничений сразу после оплаты ипотеки, а ждал несколько лет, то может столкнуться с ликвидацией кредитора. Но без оформленных банком документов Россреестр не сможет внести нужные данные, поэтому все лучше делать вовремя.
  • до 5 дней при обращении к регистратору;
  • до 7 дней при обращении через МФЦ;
  • 30 дней – выдача свидетельства.
    1. Предупреждение продажи или иного отчуждения имущества. В целях обеспечения иска в гражданском процессе суд может удовлетворить ходатайство истца и наложить арест на имущество ответчика, если необходимо «заморозить» квартиру до разрешения судебного спора.
    2. Невыполнение финансовых обязательств. При уклонении от добровольного исполнения обязательств, наложенных судом или исполнительным документом, пристав может зарегистрировать арест на имущество должника. После ареста обычно следует опись имущества и выставление на аукцион для последующего погашения долга. Арест снимается после реализации или добровольной выплаты задолженности.
    3. В рамках следственных мероприятий. В основном осуществляется в случаях расследования дел, связанных с экономическими преступлениями или намерением взыскать либо конфисковать имущество преступника после признания его виновным вынесения приговора.
    4. Судебная практика в делах о снятии обременения с квартиры, когда нет возможности оформить совместное заявление с кредитором, достаточно однозначна. Если истец сможет в суде доказать факт полного погашения кредитных обязательств, то обременение будет снято. Если нет, то квартира останется в залоге. Например, в деле № 2-876/2013 Салехардского городского суда истец смог обосновать суду свою позицию и привести доказательства полного погашения кредита. Решение суда было в пользу истца.

      На практике выписка о наличии либо отсутствии обременения выдается в течение 1 – 2 рабочих дней в печатном виде и 1 дня – в электронном. Проверка квартиры на наличие обременения может происходить на любом этапе: до покупки жилья или в любой период после приобретения недвижимости.

      Погашение части ипотечного кредита за счет материнского капитала – вполне законный способ выплаты ипотеки. Однако в отличие от обычного обременения порядок снятия обременения после внесения материнского капитала имеет свои особенности.

      Законом не запрещается отчуждение имущества, находящегося в залоге. Однако для совершения этой сделки потребуется получить согласие (одобрение) залогодержателя – кредитора (ст. 37 Закона №102-ФЗ). Формально банковское учреждение может не одобрить сделку и ее провести в таком случае нельзя. Но на практике получить согласие от банка можно. Для этого необходимо создать условия, при которых смена должника будет выгодна кредитору.

    5. Погасить свои долговые обязательства. Выплата кредита может происходить любым способом, это не влияет на процесс.
    6. Получить согласие банка на внесение данных в реестр. В случае отказа потребуется обратиться в суд. На практике, если кредит выплачен банк не отказывает в выполнении своих обязательств как залогодержателя на снятие обременения.
    7. Подготовить документы для обращения.
    8. Подать бумаги регистратору. Обращаться можно напрямую к регистратору, а можно провести снятие обременения с квартиры в МФЦ.
    9. Подождать срок, предусмотренный для выполнения регистрационных действий. Получить «чистое» свидетельство собственности на квартиру можно через месяц. За услугу выдачи потребуется заплатить пошлину.
    10. Договор аренды жилья или доверительного управления действует весь период, на который он заключен. Досрочное расторжение возможно, если имеются законные основания для этого. До завершения срока действия соглашение может расторгаться по желанию участников или решению суда.

      После покупки жилья новый собственник может снять с регистрации лиц, утративших право на проживание (прописку), например, из-за отсутствия семейных отношений с новым владельцем. Для этого потребуется обратиться с иском в суд. Временно выписанных и несовершеннолетних лиц снять с учета будет нельзя без согласия опекунов или самого гражданина. Напомним, что к временно выписанным относятся:

    11. бланк заявления;
    12. паспорт;
    13. свидетельство о смерти получателя ренты;
    14. договор ренты.
    15. Как снять обременение с квартиры

      Сроки проведения регистрационных действий идентичны стандартным:

      Дата снятия обременения с квартиры будет равна дате внесения информации в реестр. По стандарту срок внесения данных в реестр равен 5 дням с момент регистрации заявления. К сроку обработки заявления, поданного через МФЦ, потребуется добавить 2 дня. Итого – 7 дней. Обновленное свидетельство выдается заявителю через месяц после обращения.