Страховая компания отказывает в выплате по осаго что делать

Блог

Отказ страховой компании в выплате по ОСАГО: что делать

Особое внимание уделяют содержанию претензии, хотя специального бланка для нее не существует. В основной части документа детально описывают, в чем конкретно состоит нарушение прав страхователя, с обязательной ссылкой на соответствующие статьи закона. Размер суммы, на которую претендует человек, должен быть обоснован. В завершение указывают на меры, которые будут предприняты, в случае неисполнения, а также сроки, в течение которых СК должна решить вопрос.

Если отказали в выплате по ОСАГО при не столь явном нарушении, потребуется рассмотрение дела в суде. Однако, перед подачей иска, закон предписывает пройти процедуру досудебного урегулирования.

  • Если в базе РСА есть сведения о том, что данный бланк принадлежит страховщику, ответственность будет нести СК, так как это проблемы самой компании, что ее бланками воспользовались мошенники или просто посторонние лица.
  • Когда доказать факт причастности СК к оформлению полиса или мошенническим действиям связанных с ней лиц не удается, возмещение производится конкретным виновным физическим лицом.
  • Более просто решается вопрос с получением средств по Европротоколу. Однако и в данном случае СК может отказать в выплате. Например, когда:

    При отказе в удовлетворении иска в суде первой инстанции обращаются с апелляцией в вышестоящий судебный орган. Существует успешная практика рассмотрения именно апелляционных жалоб.

    Основанием для обращения должен стать письменный повторный отказ страховой в компенсации. Иногда СК попросту игнорирует обращение, намереваясь снова отказать в выплате по ОСАГО.

    Выбор суда будет зависеть от суммы искового требования. При ущербе до 50 тысяч рублей заявление подают в мировой суд. При превышении данной суммы дело должно рассматриваться в районном суде по месту регистрации страховщика или его представительства.

    Чтобы грамотно составить иск, рекомендуется прибегнуть к помощи юриста, предоставив ему следующие документы:

    Есть и другие основания для отказа в выплате по ОСАГО:

    При ошибках в извещении урегулировать проблему поможет повторное заполнение бланка с учетом выявленных ошибок. Для этого придется найти водителя, виновного в ДТП и договориться о переоформлении документа. Обязательства виновного лица и пострадавшего автомобилиста должны быть соблюдены согласно общей процедуре выполнения требований по страховке.

  • Участником ДТП стал автомобиль, не застрахованный по ОСАГО.
  • Возмещение основано на требовании компенсации морального ущерба.
  • В СК обращение поступило слишком поздно.
  • ДТП совершено на учебной машине в период практики, на соревнованиях, при прохождении тестов.
  • Автомобилю нанесен вред из-за перевозимого груза.
  • Компенсация запрошена для сотрудника организации, осуществляющего в момент ДТП свои непосредственные служебные обязанности, покрытые социальным страхованием.
  • Требуется компенсация ущерба объекту архитектуры или культурного наследия, антикварным вещам.
  • Если у водителя просрочен полис, но он не виноват в наступлении страхового случая, СК виновной стороны выплачивает возмещение обязательно. Когда полис просрочен у виновного лица, то возмещение возможно не от СК, а именно от виновника ДТП. Если просто договориться с ним нельзя, то дорога только одна — в суд.

    Очень часто отказ страховщика на предоставление выплат по страховому случаю базируется на невозможности его сотрудников найти человека, по чьей вине и было повреждено застрахованное транспортное средство пострадавшей стороны. В данном случае имеются в виду риски, связанные с повреждением транспортного средства неизвестными лицами. Особенно, если данный случай нашел отражение и на бумаге. Даже когда в полиции вы получите отказ в открытии уголовного дела из-за имеющихся повреждений на машине, получить положенные выплату по КАСКО будет довольно непросто.

    Страховая отказала в выплате по ОСАГО: что делать

    Действующая на сегодняшний день редакция закона об ОСАГО подразумевает в случае несоблюдения условий договора страховщиком выплату им неустойки, финансовой санкции и штрафа, в следующих случаях.

    Такая уловка большинства страховщиков способствует задержанию компенсационных выплат клиенту либо полному лишению его их. Такие случаи довольно часто заканчиваются возбуждениями уголовных дел или же отказа от них.

  • официальную форму извещения об аварии, подписанную обеими сторонами;
  • копию протокола;
  • заполненную форму справок от ГИБДД;
  • соответствующее постановление о произошедшем ДТП;
  • копию либо информацию о полисе ОСАГО с виноватого лица;
  • копию заполненного заявления, описывающего наступление страхового случая;
  • подтверждающие бумаги о принятии поданных документов с датой и печатью;
  • отчетную форму от независимых экспертов о проведенной проверке машины;
  • копию акта, где будет указана полная сумма полученного ущерба.
  • В некоторых случаях причиной отказа от предоставления выплат страховой компании по КАСКО может выступать длительная эксплуатация неисправной машины. Иначе говоря, по версии страховщика, все повреждения авто в произошедшем ДТП имели место быть и до аварии, вследствие чего она и произошла.

    1. При страховании авто следует внимательнее читать все документы и строго следовать установленным страховщиком правилам.
    2. Своевременно проходите ТО на автомобиле.
    3. Читать порядок заполнения страхового полиса.
    4. Досконально изучать условия страхового договора.
    5. Уточнять определение понятий «угон» и «пожар».
    6. Осуществляя страхование имеющегося транспортного средства, каждый из нас всегда надеется, что при наступлении страхового случая ему без проблем удастся получить желанную страховку. Но что если страховая отказала в выплате по осаго? В современной практике большинство людей сталкиваются с такой проблемой практически ежедневно, как же быть? Найти решение данной проблемы можно в этой статье.

      В нашем законодательстве имеется пункт, предусматривающий наказание неисполнения своих обязанностей страховой компанией по предоставлению клиентам положенных компенсаций, в виде ежедневного начисления пеней за каждые просроченные сутки. Величина такой неустойки равна ставкам по курсу Центрального Банка России. Данная сумма должна выплачиваться пострадавшей стороне, то есть клиенту.

      Лучше всего проводить независимую экспертизу с задействованием соответствующих экспертов (трасологов). Именно с их помощью клиент может с легкостью доказать ошибочность полученных страховщиком результатов и предоставить более правдивые данные о состоянии транспортного средства на момент наступления страхового случая. Такие сведения более значимы в суде и помогают резко перевернуть ход всего процесса. Поэтому для доказательства своей правоты не стоит экономить на независимой экспертизе, а пойти и сделать ее.

      Исковое заявление, которое нужно будет подать в суд, должно быть в письменной форме и подано лично или через заказное письмо.

    7. отсутствие лишнего времени у клиента;
    8. лишние затраты денежных средств на судебное разбирательство;
    9. дополнительная нервотрепка;
    10. не компетентность в правах.
    11. Начисления неустойки по причине нарушения положенных сроков предоставления страховых выплат либо осуществления ремонтных работ на машине. Неустойка начисляется ежедневно за сутки просрочки. Ее размер равен одному проценту от суммы страховки по типу полученных повреждений авто клиента.
    12. Начисления финансовых санкций при нарушении сроков отправления потерпевшей стороне мотивированного отказа по страховке. Размер санкций равен 0,05 процентной доли к положенной по закону страховой сумме, согласно полученного ущерба.
    13. Штрафа, положенного величиной в 50% от разницы совокупного размера положенной страховки по суду с величиной страховой компенсации.
    14. Поэтому у большинства автомобилистов, ставших участниками ДТП, возникает вопрос, как правильно действовать, чтобы не получить отказ от страховой для получения компенсации по полису ОСАГО.

      В соответствии с нормами российского законодательства, заявление о возмещении причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия ущерба, должно быть рассмотрено в следующие сроки:

    15. Оригинал справки о дорожно-транспортном происшествии по форме №154.
    16. Копию постановления сотрудника ГИБДД.
    17. Заверенную копию документа, удостоверяющего личность.
    18. Банковские реквизиты, на которые будет осуществлен перевод.
    19. Доверенность (в случае, если в офис обращается не автовладелец, а его представитель).
    20. Согласие от органов опеки (если выгодоприобретателю на момента обращения нет 18 лет).
    21. Извещение о дорожно-транспортном происшествии (если данный документ был заполнен участниками ДТП самостоятельно).
    22. Если страховая компания отказала автомобилисту в возмещении причиненного автомобилю в результате дорожно-транспортного происшествия вреда, собственник может обратиться в суд. По решению суда, он может претендовать на получение следующих видов выплат:

      Однако наличие такого документа вовсе не означает, что автолюбитель гарантированно получит выплату при наступлении страхового случая. Даже если страхователь добросовестно выполняет все возложенные на него договором обязательства в виде своевременного внесения платежей, страховщик может не оплатить ему всю полагающуюся сумму, необходимую для восстановления поврежденного транспортного средства.

      Российским законодательством установлен перечень обязательных документов, без которых невозможно получить страховое возмещение. В частности, перед обращением к страховщику, собственник должен позаботиться о сборе следующих бумаг:

      Страховая компания отказывает в выплате: что делать

      Без попытки урегулировать проблему в досудебном порядке, собственник не может подать заявление в суд.

      Общего перечня законных оснований, по которым страховая компания может отказать водителю в возмещении причиненного его транспортному средству вреда, не существует. В соответствии с нормами сразу нескольких нормативных актов, страхования компания имеет право отказать в возмещении полученного ущерба по нескольким причинам:

    23. Полная компенсация страхового возмещения.
    24. Компенсация причиненного морального вреда.
    25. Возмещение расходов на уплату государственных пошлин.
    26. Возврат средств, потраченных на услуги юриста.
    27. Возврат расходов на проведение экспертиз.
    28. Выплата неустойки за несвоевременное направление (или отказ от направления) ответа на претензию пострадавшего в ДТП. Размер такой неустойки составляет 0,05 процента от максимальной суммы возмещения за каждый день просрочки.
    29. Выплата неустойки за просрочку выплаты полагающегося страхового возмещения. Размер такой выплаты составляет 1 процент от суммы страховки, которая должна была быть выплачена. Неустойка начисляется за каждый день просрочки.
    30. Штраф на неудовлетворение требований автовладельца в добровольном порядке. Размер такого штрафа составляет 50 процентов от суммы, которая была присуждена судьей, руководствовавшимся требованиям закона о защите прав потребителя.
    31. Штраф за неудовлетворение требований собственника авто в добровольном порядке. Размер штрафа составляет разницу между страховой выплатой, которая была присуждена судом, и выплаченной в добровольном порядке страховкой.
    32. Помимо этого, автомобилист может обратиться в суд для защиты своих прав, при значительном занижении страховой компании размера выплаты.

      В этом случае необходимо составить досудебную претензию, в которой еще раз указать реквизиты для перечисления денежных средств. В том случае если страховая компания проигнорирует заявление, автолюбитель может подать заявление в суд для защиты своих нарушенных прав.

    33. Лицо, виновное в дорожно-транспортном происшествии, умышленно причинно вред здоровью или жизни потерпевшего.
    34. Виновник аварии находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
    35. При отсутствии водительского удостоверения у виновника ДТП.
    36. Если лицо, причинившее вред, скрылось с места дорожно-транспортного происшествия (потом нашелся).
    37. Если в страховом полисе автотранспорта нет сведений о водителе-виновнике, который находился за рулем машины в момент аварии.
    38. Если дорожно-транспортное происшествие произошло в период, который не предусмотрен страховым полисом.
    39. Если виновник аварии не предоставил своему страховщику в установленные законом сроки свою часть извещения о ДТП.
    40. Если виновник аварии не предоставил свой автомобиль на осмотр эксперту.
    41. Если виновник ДТП не восстановил или не утилизировал свое транспортное средство в течение 15 суток после аварии (в том случае, если между участниками дорожно-транспортного происшествия был составлен Европротокол).
    42. Если у лица, виновного в ДТП, отсутствует диагностическая карта.
    43. Если в электронном полисе лица, виновного в дорожно-транспортном происшествии, указаны неправильные данные (в том случае, если такое мошенничество было указано в целях снижения размера страховой премии).
    44. Если виновный в аварии не представил необходимых пакет документов в установленные законом сроки.
    45. Если авария произошла в результате неисправности, которая не была указана в диагностической карте транспортного средства, хотя сотрудники станции технического обслуживания могли выявить ее в ходе техосмотра.
    46. Если у страховой компании отозвана лицензия на право осуществления такой деятельности.
    47. В страховом договоре прописаны все условия его обоюдного заключения и выполнения, там же указаны права и обязанности сторон, поэтому в случае отказа в страховой выплате со стороны СК в первую очередь, следует обратиться к тексту подписанного документа. Есть ряд причин, по которым страховщик вправе отказать в выплате по ОСАГО, каждому клиенту не помешает их знать, это избавит от возможных разногласий в дальнейшем:

    48. если в процессе обращения был подан неполный пакет документов, при этом основательного отказа не должно последовать, дело возобновляется после восполнения недостающих бумаг;
    49. обращение осуществляется после срока исковой давности (он указан в договоре), если время упущено, страховую выплату получить невозможно;
    50. страховщик обанкротился — при возникновении такой ситуации клиент вправе обратиться в РСА, дальнейшие выплаты будут контролироваться этой организацией;
    51. бланк полиса оказался поддельным – для решения вопроса следует оформить обращение в РСА и полицию;
    52. если выяснен и доказан факт мошенничества с целью получения финансовой или личностной выгоды;
    53. доказана обоюдная вина водителей – в этом случае СК может вовсе не платить возмещение или же существенно уменьшить его сумму.
    54. нет времени – судебные дела рассматриваются в течение нескольких месяцев, а не все располагают таким количеством времени;
    55. выплачена меньшая сумма – примерно рассчитав количество затраченных нервов и денег на проведение дополнительного разбирательства, клиент делает вывод о нецелесообразности дальнейших хлопот;
    56. незнание своих прав – многие водители уверены в бесполезности предпринимаемых попыток проведения судебных разбирательств со СК, однако в большинстве случаев претензии пострадавших удовлетворяются в полной мере, так что попытаться все же стоит.
    57. Как быть, если отказали в выплате по ОСАГО

      Шапка документа состоит из полного официального наименования суда и несокращенных контактных данных истца и ответчика. В тексте иска должно быть обосновано обращение, для чего описываются все нарушения со стороны страховщика со ссылкой на законодательство, а также ситуация, приведшая к необходимости судебного разбирательства.

      Приобретая страховку, каждый автолюбитель надеется в гарантийной защите со стороны страховой компании при возникновении аварийной ситуации на дороге, но как показывает практика, далеко не всегда страховщик выполняет свои обязательства по отношению к страхователю. Чтобы не стать жертвой случая, стоит запомнить возможные причины отказа в выплате и уяснить корректный алгоритм действий.

      При получении неправомерного отказа в выплате по ОСАГО пострадавшая сторона имеет полное право обратиться в суд с жалобой. Помимо причитающихся денег вдобавок можно отсудить еще и предусмотренные законом компенсации за некорректно выполняемые обязательства. Многие автовладельцы не прибегают к судебным разбирательствам по ряду причин:

      В таких ситуациях, как правило, СК отказывает в выплате возмещения, мотивируя это вышеуказанными обстоятельствами. Однако данное действие незаконно, страховщик обязан выплатить возмещение пострадавшей стороне. На основании предъявленных нарушений, впоследствии СК может взыскать выплаченную страховую сумму со своего клиента, но произвести выплату денежного возмещения обязан именно страховщик.

      Зная основные причины отказа в страховой выплате, вы не попадает впросак, и не потратите зря свое драгоценное время, оформляя заведомо неоплачиваемые претензии в СК.

    58. официальное извещение о ДТП с подписями обеих сторон;
    59. копия протокола, справки ГИБДД и постановления (все это составляется на месте аварии);
    60. копия или данные полиса ОСАГО виновника аварии;
    61. копия поданного заявления о наступлении страхового случая, обязательно должно быть подтверждение о принятии данного документа СК, т.е. дата и печать страховщика;
    62. отчет независимой экспертизы о проведенном осмотре автомобиля, участвовавшего в аварии;
    63. копия страхового акта с указанием оцененного ущерба.
    64. Помимо заведомо неоплачиваемых ситуаций страховщик вправе отказать в страховой выплате в ряде других случаев:

      Чтобы корректно оформить обращение в суд, оптимальным вариантом станет прибегнуть к помощи квалифицированного юриста, так как для неподготовленного человека данный процесс станет непосильной ношей. Грамотный специалист оформит дело максимально быстро, поможет вам подготовить нужные бумаги и проведет большую часть работы без вашего участия. Для составления судебного обращения понадобятся:

      Наряду с законными отказами в страховой выплате, нередко недобросовестные страховщики избегают выполнения своих обязательств на незаконных основаниях. В этом случае СК предъявляет страхователю обвинения в несоблюдении Закона или же нарушении условий договора, перекладывая тем самым вину на своего клиента.

    65. психологического давления на провайдера, который может не захотеть, чтобы конфликт интересов перерос в судебную тяжбу, и удовлетворить требование потребителя;
    66. реализации процедуры досудебной попытки урегулирования конфликта, без формализованного подтверждения которой, ни одна инстанция системы правосудия не примет исковое заявление.
    67. Обоснованием отказа в страховой выплате может явиться наличие мотивированных причин, в силу которых случай не может быть отнесен к страховому, либо сугубо формальная подоплека, когда провайдер услуг находит повод, чтобы не выполнять своих обязательств.

      Претензия, оформляемая в адрес страховщика, нужна для достижения двух целей:

      Про случаи отказа в выплате по ОСАГО поговорим ниже.

      • отсутствие субъекта, управлявшего застрахованным средством передвижения, в полисе страхования;
      • когда оформленная справка об аварии не содержит констатации факта нарушения правил дорожного движения, но имеется протокол о нарушении административного характера, либо предъявлено постановление, подтверждающее факт отказа в возбуждении дела уголовного содержания;
      • при подаче заявления не собственником пострадавшего средства передвижения, а лицом, имеющим права только на управление транспортом;
      • при диагностировании у виновника аварии состояния алкогольного опьянения;
      • при отсутствии доказанной вины со стороны лица инициировавшего столкновение, например, при наезде сзади на припаркованный транспорт;
      • когда виновный в совершении инцидента субъект подает протест апеллирующего свойства с целью обжалования решения сотрудника ГИБДД и изменения содержания справки об аварии;
      • при сокрытии с места столкновения его виновника, но при наличии его данных о страховании и транспортном средстве, то есть отсутствует только субъективная идентификация личности;
      • при истечении срока действия страхового полиса виновника ДТП на момент наступления обстоятельств, относящихся к перечню случаев покрытия;
      • при истечении или прекращении действия лицензии страховщика, оформившего полис виновнику дорожного происшествия;
      • при отсутствии, действующей на момент подачи заявления о компенсации ущерба, карты диагностирования транспортного средства;
      • при непредставлении виновником столкновения своего транспортного средства для осмотра страховой-плательщика.
      • Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО

        Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО вы можете скачать здесь.

        Когда возможен отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО и насколько это обоснованно

        При обращении в органы правосудия потребуется полный комплект документов, в том числе:

      • Реквизитов адресата (должность, ФИО, наименование организации, ИНН, ОРГН) и заявителя (ФИО, адрес фактического обитания, телефон для обратной связи), расположенных в правом верхнем углу (1/3 страницы по ширине).
      • Наименование документа – «ПРЕТЕНЗИЯ» (в центре страницы с отступом в две строки от блока реквизитов).
      • Основная часть, включающая ссылку на действующий договор страхования, описание обстоятельств происшедшего дорожного инцидента, первичного обращения за покрытием ущерба, результаты взаимодействия с должностным лицом страховщика и однозначно сформулированное требование. Требование должно заключаться в указании вреда, который должен быть покрыт и его выражения в денежном эквиваленте.
      • Перечень прилагаемых документов и копий.
      • Личная подпись и дата составления претензии.
  • В заявительном порядке в отношении страховой компании виновника ДТП.
  • В претензионном порядке в адрес ассоциации страховщиков, являющейся гарантом соблюдения прав застрахованных граждан.
  • В исковом порядке посредством обращения в органы правосудия.
  • Оспариваемыми по действующему законодательству обстоятельствами, а значит являющиеся неправомерными со стороны страхового провайдера, являются:

  • Совершение ДТП транспортным средством, не зафиксированным в страховом полисе на данного страхователя.
  • Переадресация на страховщика претензий пострадавшего на возмещение морального вреда.
  • Позднее предъявление требований о компенсационной выплате при корректном оформлении документов.
  • Причинение вреда стороннему транспорту, людям или их имуществу в процессе учебного вождения, соревновательных мероприятий или при тестировании техники.
  • При получении ущерба от перевозимого груза.
  • Если пострадавший человек в момент ДТП находился при исполнении трудовой функции, подлежащей индивидуальному страхованию.
  • Когда в результате столкновения пострадало здание или сооружение, относящееся к антикварным или раритетным объектам.