Закон открытие счета в банке

Блог

Отказы на заключение договора тоже могут последовать. Причем не важно, в какой именно компании планируется открыть счет. Главное, что существуют причины, по которым юридическим лицам, а также обычному населению имеют полное право отказать.

Чаще всего открываются банковские счета после совершеннолетия. Так граждане будут иметь все права пользования денежными средствами, которые имеются на балансе.

Больше ничего от гражданина не потребуется. А как быть нерезиденту? Если иностранное лицо захотело воспользоваться услугой открытия счета, то ему придется предъявить:

Какие документы потребуется предоставить в выбранную организацию, если заявителем является индивидуальный предприниматель? Здесь вариантов несколько. Все зависит от выбранного счета. Например, порядок открытия расчетного счета в банке для ИП может быть аналогичным с физическим лицом. Что это значит?

Обычно условия прописываются в самом договоре. Но если говорить о досрочном или принудительном расторжении, то, как правило, гражданам такая возможность предоставляется, если:

Необходимо открыть валютный счет. А в дополнение ко всем ранее перечисленным документам следует приложить рекомендательные письма из других банков. Разумеется, при их наличии. Гражданин заключает договор, подписывает его — и все, дело сделано. Как говорят эксперты, существенной разницы, где открывать счет — в иностранном или государственном банке, нет.

Если же говорить о специализированном счете, то порядок открытия счетов клиентов в банке несколько затруднен. Ведь документов придется принести немало. Индивидуальный предприниматель должен предоставить:

Расчетный счет — это наиболее распространенный вариант. Подходит и для ИП, и для юрлиц, и для физлиц. Предназначается для безналичного расчета. Фактически это универсальный тип счета. Довольно часто рекомендуется открывать именно его.

Порядок открытия счета в банке: подробное описание

Когда такое возможно? На данный момент чаще всего выделяют следующие варианты:

После того как человек определится, для чего и какой счет ему необходим, можно приступать к следующему немаловажному этапу. О чем идет речь? О выборе банка, с которым планируется сотрудничество.

Порядок открытия счетов в банках РФ этим не ограничивается. Все это только начало. Далее необходимо рассмотреть документы, которые должны принести с собой в выбранную финансовую организацию граждане в том или ином случае.

Отныне понятно, каков порядок открытия валютного счета в банке, а также рублевого. В целом весь алгоритм действий можно подвести под следующие шаги:

✓ нотариально заверенная доверенность на открытие счета, подписание банковских договоров и получение пин-генератора и банковской карты на вашего представителя в Эстонии;

Каждому клиенту разрабатывается индивидуальное предложение, которое создается на основании возраста, кредитной истории и длительности сотрудничества. Таким образом, кредитное учреждение помогает клиентам оценить свою платежеспособность, основываясь на своем опыте. Дополнительно предоставляются консультации о принципах ответственного кредитования, чтобы заемщик самостоятельно смог оценить свои возможности вернуть займ.

Банковский счет в Эстонии

✓ развитая и стабильная экономика Эстонии;

✓ клиент банка в Эстонии может пользоваться преимуществом обслуживания на трех языках: русском, английском и эстонском;

Стоит также отметить, что все банки Эстонии – это банки со скандинавским капиталом, то есть они принадлежат шведским, финским и датским банкам.

✓ стоимость обслуживания клиентов в эстонских банках дешевле, чем в банках других прибалтийских стран;

Вклады клиентов защищены эстонским гарантийным фондом в размере 100 000 евро на каждый расчетный счет и 20 000 евро на инвестиционный счет ценных бумаг, в случае невозвратных ценных бумаг.

В настоящее время в Эстонии лицензировано восемь банков: Swedbank AS, AS SEB Pank, AS Eesti Krediidipank, AS DNB Pank, BIGBANK AS, TALLINNA ARIPANGA AS, Versobank AS, AS LHV Pank.

✓ нотариально заверенная копия первой страницы загранпаспорта;

Мультивалютный расчетный счет поддерживает следующие валюты: AUD, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HUF, JPY, LTL, LVL, NOK, PLN, RUB, SEK, USD. Все другие валюты автоматически конвертируются в евро при зачислении на счет.

✓ возможность открыть банковский счет в Эстонии дистанционно;

С этими документами мы можем ходатайствовать от вашего имени об открытии счета. Банк принимает решение об открытии счета в течение 10 дней, обычно в течении 5 дней. После положительного решения подписываются от вашего имени банковские договора, заказываются банковские карты, получаются все необходимые инструменты для пользования интернет-банком. Все документы банк отсылает на указанный вами почтовый адрес.

Закон открытие счета в банке

Одно из наших ключевых направлений – открытие новых расчетных счетов. Мы имеем партнерские отношения с множеством крупных банков, и может в считанные минуты связаться с каждым из них. Это существенно сэкономит ваше время, так как мы возьмем на себя:

Конкретный выбор, в каком банке открыть расчетный счет, останется за заказчиком. Мы подготовим обзор условий тех учреждений, которые дали согласие на открытие счета, несмотря на то, что предыдущий был закрыт на основании ФЗ-115.

Обратите внимание и на другие наши юридические услуги. Мы можем:

  • приходится заполнять множество анкет и договоров;
  • необходимо подготовить копии всех уставных документов, финансовой отчетности и прочих бумаг;
  • тратится много времени на объезд банков и личную подачу заявлений;
  • приходится объяснять, почему предпринимателю закрыли расчетный счет в другом банке, и доказывать легальность своей деятельности.
  • Второе существенное последствие – сложности с открытием счета в этом же самом или других банках. Служба безопасности даст отрицательный ответ, если увидит, что в прошлом предпринимателя имеется заблокированный счет, так как не захочется связываться с бизнесменом, чья деятельность уже подпадала под подозрения.

    Мы – команда профессионалов. За плечами каждого из нас – многолетний опыт бухгалтерского и юридического обслуживания фирм различного уровня. Мы убеждены, что современным отечественным предпринимателям крайне необходима грамотная юридическая помощь – без нее в нашем обществе просто не выживешь. В условиях, когда постоянно меняются законы, а государство стремится получить свою долю от доходов предпринимателей тем или иным способом, без профессиональных консультантов не обойтись.

    Согласно статистике, более 40% заблокированных счетов закрываются на основании ФЗ №115 «О противодействии легализации. », а именно – на положениях п. 6-7. Так, счета правомерно временно прекратить обслуживать, если:

    Итак, при обращении в другие банки предпринимателю, имеющему «за плечами» закрытый по статье закона 115-ФЗ счет, придется гораздо чаще слышать отказ, чем согласие. Особенно, если у него был открыт счет в крупном банке, а операции действительно имели оттенок незаконности. Службе безопасности проще дать отрицательный ответ, чем выяснять, имел ли отношение предприниматель к преступным группировкам или его счет закрыли вследствие простого подозрения (или по недоразумению).

    Мы имеем многолетний опыт открытия фирм и ИП в городе Москве, оказываем полное юридическое сопровождение и добиваемся отличного результата.

  • юридическую проверку фирмы, для которой открывается счет;
  • подготовку всей документации и заполнение заявок;
  • рассылку по нашим банкам-партнерам, а также любым интересующим клиента учреждениям;
  • ожидание ответов и выбор наиболее подходящих предложений.
  • Если счет предпринимателя оказался заблокирован, ему следует:

    Поэтому за помощью в открытии расчетного счета для фирмы мы советуем вам обратиться в нашу компанию – ООО «Аудит Бизнес Финанс Груп».

    Откройте cчёт для бизнеса бесплатно сейчас и обслуживайтесь на выгодных условиях. Интернет-банк «Точка Банк» можно связать с любым бухгалтерским сервисом, отправлять платежи, загружать выписки, формировать налоговые платежи и счета партнёрам в одном окне.

    Форма обслуживания доверительного управляющего для ведения деятельности по доверенности.

    Счета являются коммерческим продуктом, и каждое банковское учреждение старается как можно больше расширить ассортимент предоставляемых услуг, выделиться из общего числа финансовых организаций чем-то особенным, выгодным или интересным клиенту. Это может быть бесплатное обслуживание в течение оговоренного срока или предоставление услуг банк-клиента бесплатно, акции или бонусы.

    Деятельность любого банка контролируется Центробанком и регламентируется Инструкцией №153-И от 30 мая 2014 года, согласно которой кредитное учреждение имеет право открывать следующие счета:

  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • собственноручно написанное заявление, обязательно заверенное личной подписью;
  • банковскую карточку с образцом личной подписи.
  • Для предоставления учетной записи гражданину банки требуют предоставить всего три документа:

    Применяется для размещения материальных средств на временное хранение. Открываются органами правопорядка и службами судопроизводства, нотариусами.

    Процедура открытия счета в банке обязательно проходит стадию предварительной идентификации будущего клиента и его представителей. Это делается согласно официальному распоряжению Центробанка в рамках борьбы с легализацией незаконных доходов. Банки неукоснительно выполняют данное требование, так как в противном случае они лишатся лицензии.

    Инструкция, регламентирующая банковскую деятельность, узаконила использование электронной подписи как полноценный аналог подписи, выполненной собственноручно, для возможности работать со своими активами.

    Организация, предприятие или частное лицо вправе обратиться в любое банковское учреждение по своему выбору для получения нужного обслуживания. Для кредитного учреждения основанием открыть счет служит предоставление полного пакета документов и заключение банковского договора обслуживания, который имеет силу только при наличии печатей и подписей обеих сторон.

    Порядок открытия счета в банке для физического и юридического лица

    Предназначен для юридических лиц, которые в ходе своей деятельности используют государственные деньги.

    Предназначен для расчетов, не связанных с получением прибыли, так как процент на остаток либо отсутствует, либо имеет мизерный размер. Обычно пользователь такого счета – физическое лицо. Для удобства клиентов порядок открытия банковского счета физлицом сделан более простым, чем на другие виды услуг.

    Открытие и закрытие валютного счета, как и иных счетов, производится в порядке, установленном инструкцией № 153-И. С общим порядком закрытия счетов организаций можно ознакомиться, прочитав нашу статью по ссылке: Как закрыть счет в банке юридическому лицу?

    Валютные счета организаций субсидиарны по отношению к рублевым счетам. Согласно пп. 17, 18 закона «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» от 24.07.1998 № 125-ФЗ списание страховых взносов производится с рублевых счетов, а при нехватке денежных средств на данных счетах — с валютных счетов. Списание производится согласно курсу, установленному Центробанком. При этом страхователь несет расходы, вызванные продажей валюты.

    При открытии счета и заключении договора важно убедиться, что банком открывается именно валютный счет, поскольку на практике возможно устное заверение представителей банка об открытии валютного счета, однако фактически ими открывается рублевый счет с конвертацией вносимой валюты в рубли, что приводит к последующим спорам с банками, в том числе судебным (апелляционное определение Воронежского облсуда от 16.06.2016 по делу № 33-3863/2016).

    Помимо инструкции № 153-И, вопросы открытия счета в банке в иностранной валюте регламентируются законом «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ (далее — закон № 173-ФЗ). Подробнее о валютном контроле как таковом можно узнать из нашей статьи по ссылке: Валютный контроль — функции и принципы регулирования.

    Порядок открытия валютного счета в банке

    Согласно информации Центробанка РФ (положение ЦБ РФ «Отраслевой стандарт бухгалтерского учета…» от 22.09.2015 № 492-П и разъяснения к нему) валютный код лицевого счета, открываемого для учета операций, связанных со страхованием, определяется исходя из следующего:

    ВАЖНО! Об открытии валютного счета за границей необходимо уведомить налоговые органы в установленные сроки. Если организация открыла несколько валютных счетов за границей, но своевременно не уведомила налоговую, привлечение к административной ответственности осуществляется отдельно по каждому открытому счету (постановление 9-го арбитражного апелляционного суда от 30.03.2017 № 09АП-9556/2017 по делу № А40-228262/16).

    Открытие валютного счета в банке производится в соответствии с правилами, установленными нормативными актами. Помимо изложения особенностей соответствующего правового регулирования, в настоящей статье представлен бланк договора на открытие валютного счета, освещены основные нюансы валютных счетов для организаций, а также раскрыта процедура закрытия счета в валюте.

    Порядок открытия валютного счета в банке, как и порядок открытия и закрытия любых иных счетов в российских банках, установлен инструкцией ЦБ РФ «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 № 153-И (далее — инструкция № 153-И).

    Об отличии договоров банковского вклада и банковского счета рассказано в статье по ссылке: Отличие договоров банковского вклада и банковского счета.

    Для резидентов по общему правилу ограничений для открытия валютного счета в банке не установлено. Для того чтобы открыть валютный счет в банке (наиболее популярными являются счета в долларах и евро), необходимо определиться с целевым назначением данного счета, т. к. от этого зависит и порядок открытия счета.

    Так, текущие счета открываются гражданами, если указанное не связано с осуществлением ими предпринимательства. Для открытия счета они предъявляют паспорт, свидетельство ИНН, карточку и подтверждение полномочий лиц, указанных в карточке. Карточка не оформляется в указанных в инструкции № 153-И случаях.

    В соответствии с п. 8.2 инструкции № 153-И после прекращения действия договора о банковском счете никакие операции по нему не производятся, а поступившие денежные средства возвращаются отправившему их лицу.

    • ежемесячный оборот;
    • число совершаемых в месяц платежей;
    • необходимость обналичивания денег и их количество;
    • вероятность формирования денежных излишков и возможность получения за их хранение на счету процентов.
    • Для открытия счета в банке УБРиР требуется обращение в отделение, но отправить заявку можно прямо на сайте учреждения. Для клиентов предусмотрено 4 тарифа, требующих уплаты единовременного платежа от 0 до 7 500 рублей. Ряд программ не подразумевает абонентской платы, у остальных она не превышает 900 рублей в месяц. Несомненным преимуществом является безкомиссионное внесение наличных. А за межбанковские платежи по 2 из 4 тарифов не придется платить. Сами расчеты производятся очень быстро в течение удлиненного операционного дня.

      Ежемесячный оборот в размере до 10 000 рублей присущ начинающим предпринимателям и организациям. Они зачастую имеют очень низкую финансовую активность, поэтому ищут бесплатные тарифы или пакеты с минимальной стоимостью. Таким организациям больше всего подойдут следующие программы:

      В банке Точка можно открыть счет по любому из 3 представленных тарифов бесплатно. Не придется платить за его обслуживание и в случае отсутствия оборотов. По тарифу “Эконом” предусмотрено 3 бесплатных месяца ведения счета. Условия РКО в этом банке одни из самых выгодных, из плюсов можно отметить отсутствие комиссии за внесение наличных, возможность проведения бесплатных платежей и получения лимитированных сумм без комиссии, начисление процентов на остаток. Порадует пользователей и удобный современный интернет-банкинг.

      Банки для открытия расчетного счета ИП и ООО в 2018 году — выбор и сравнение тарифов

      1. «Безлимитный» от Модульбанка. Абонентская плата составляет 4 500 рублей в месяц, а при оборотах более 500 000 рублей по корпоративным картам – бесплатно. При наличии на счету более 100 000 рублей начисляются проценты в размере 5% годовых. Переводы внутри банка без комиссии, в другие банки – бесплатно до 300 000 или 1 000 000 рублей для компаний и ИП соответственно. До 100 000 рублей можно снимать без комиссии.
      2. «Бизнес» от банка Точка. Позволяет открыть счет бесплатно и получить полный комплекс услуг за 7 500 рублей в месяц. В эту стоимость входит 500 платежей, снятие наличных до 300 000 рублей без комиссии, начисление процентов на остаток (7% годовых), внесение наличных через банкоматы банков ФГ «Открытие», бесплатный выпуск корпоративных карт.
      3. «Профессиональный» от Тинькофф банка. Открывается бесплатно, два месяца обслуживания в подарок. Далее абонентская плата – 4 990 рублей в месяц. Для счетов в иностранной валюте обслуживание производится бесплатно. Есть начисления на остаток до 8% годовых. За межбанковские платежи взимается от 0 до 19 рублей за штуку.
      4. «Большие возможности» от Сбербанка. Абонентская плата – 8 000 рублей в месяц. В эту стоимость входит 100 бесплатных платежей контрагентам других банков (внутренние переводы не ограничены), возможность зачисления и получения денег до 500 000 рублей (по каждому типу операции) без комиссии. Бизнес-карту, смс-информирование и интернет-банк можно использовать бесплатно.
      5. Пакет «Тест-драйв премиум» от банка УБРиР. За его подключение придется отдать 7 500 рублей, зато после счетом можно пользоваться бесплатно в течение 6 месяцев. Все внутренние и межбанковские платежи в электронном виде можно совершать бесплатно. За внесение наличных взимается дополнительная ежедневная плата в размере 60 рублей вне зависимости от суммы при использовании универсальной карты.

      Стоимость эквайринга начинается во многих банках с 0,3 – 0,5% и более с суммы платежа. Дополнительно учреждения могут брать плату за использование оборудования. Размер комиссии также зависит от разновидности используемого эквайринга (АТМ, торговый, мобильный, интернет-эквайринг).

      Банк Возрождение разработал отличную линейку тарифов, подходящих для разных категорий клиентов. Вне зависимости от типа обслуживания счет открывается бесплатно. Предпринимателей порадует относительно небольшая стоимость ведения счета, цена платежки для крупных предприятий – 20 и 10 рублей соответственно для тарифов “Оптимальный” и “Без границ”. Система интернет-банкинга предоставляется бесплатно, также клиента обслуживает персональный менеджер, можно подключить смс-информирование.

      Для представителей малого бизнеса Росбанк предлагает единые условия обслуживания. Здесь придется заплатить за открытие и обслуживание счета, зато все внутрибанковские переводы будут бесплатными. Клиент получает доступ к интернет-банку и смс-информированию и может пользоваться ими без дополнительных затрат. Переводы в другие банки обойдутся в 30 и 250 рублей соответственно при использовании интернет-банка и бумажного носителя. Для удобства можно оформить операционную карту всего за 100 рублей для расходования средств с расчетного счета.

      Российский Национальный Коммерческий Банк работает на рынке с 1991 года. Одной из предоставляемых услуг является РКО для ИП и юридических лиц. Для удобства своих клиентов банк предусмотрел возможность открытия простого расчетного счета с оплатой всех операций или подключения одного из 5 тарифов. Каждый из них подойдет определенной категории клиентов (начинающие предприниматели, крупные компании).

      Оборот до 100 000 рублей тоже присущ обычно новичкам, которые не только зарегистрировались, а уже начали вести какую-то деятельность. Подобным организациям подойдут следующие тарифы:

      Стоимость обслуживания эквайринга – не единственный критерий, который необходимо оценивать. Предприниматель также должен учитывать следующие факторы:

      Многие организации вместе с оформлением расчетного счета хотят получить еще одну важную услугу – зарплатный проект. Она позволяет снизить нагрузку на бухгалтерию, сделать выдачу заработной платы проще и удобней. Кроме выдачи зарплаты в рамках проекта сотрудникам могут предоставляться и другие услуги банка: